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基金投资策略:挑选基金一看时间二看风险

据基金行业协会最新数据统计,截至630日,国内公募基金数量已经达到4419只,远超A股股票数量。对于普通投资者而言,挑选一只合适的基金将比挑选股票还要难。如何从上千只基金中筛选出适合自己的基金产品?

投资者在挑选基金产品时,一定要先了解好自己的理财需求,这是做任何投资前都应该思考清楚的问题,而很多投资者恰恰忽略了这一点。这就好比身体不舒服去医院就诊,医生不会完全不做任何检查,直接上来就开药方的。投资也是一样,每个人情况千差万别,需求也各不相同,不了解清楚自己的理财需求就投资,只能掉入投资的陷阱。

  投资者要了解自身的理财需求,有两个绕不开的问题要解答,一是计划投资多久?二是风险承受能力如何? 就前者而言,孙伟认为,投资时间是最基本的问题。如果投资时间是1年甚至更短,货币基金会是不错的流动性管理工具。近期,货币基金的7日年化收益大概有3%4%,且天天计息,很多货币基金还开发了赎回T+0到账功能,具有和活期存款相似的流动性。

  如果投资者有胜算很高且退出时间或条件明确的短线计划,比如通过短线投资高波动性的股票基金来捕捉最近某个涨幅较快行业的投资机遇。但需要注意,这种短炒一定要关注交易费用,可以选申购赎回费用很低的指数基金来做。有些投资者频繁用一些申购赎回费很高的基金短线炒作,这种行为并不理性。

  对于投资期限是5年以上甚至10年以上且有长期增值需要的投资者而言,股票型指数基金从长期来看会是比较好的品种,投资方式可以考虑定投模式。关于风险承受能力,投资者需要搞清楚两件事,一是是否需要止损;二是要设定止损条件并严格执行。

  关于基金定投,理念很简单,就是用时间来平滑市场波动,是一种长期理财的方式。一般而言,有三年以上的投资时间才建议大家定投。至于定投标的的选择,首选指数基金,尤其是ETF联接基金。指数基金透明度高,纪律性强,不会因为基金经理的主观判断产生风格和投资目标的偏移;其二是长期费用低,比主动基金低2/3以上,比分级基金低一半以上,一年二年可能影响不显著,但长期累积影响很大;其三是指数基金一般95%左右的高仓位运作,资金效率高。